0,01% — це не відсотки: що ви підписуєте насправді

Ви бачите яскраву рекламу: «Перший кредит під 0,01%». Звучить як подарунок. Але коли доходить до справи, сума до сплати виявляється більшою, ніж ви очікували. Чому так? Бо 0,01% — це не відсотки за користування грошима, а знижка на них. Реальну вартість формують інші цифри в договорі. Розберемо, де саме вони ховаються і як їх порахувати до підписання.

Що насправді означає «0,01%»

У рекламі МФО часто пишуть «0,01% на день» або «0,01% річних». Але це не повна вартість кредиту. Зазвичай це лише частина відсоткової ставки, яку знижують для новачків. А поруч у договорі є інші платежі: комісія за видачу, страховка, плата за обслуговування. Саме вони й роблять кредит дорожчим.

Наприклад, ви позичаєте 5 000 грн на 30 днів. За ставкою 0,01% на день відсотки складуть 15 грн. Але якщо є комісія 300 грн, ви віддасте 5 315 грн. Ефективна ставка вже буде не 0,01%, а близько 6% на день. Ось і вся «вигода».

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 360 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Три цифри, які визначають реальну ціну

Щоб не потрапити в пастку, дивіться не на рекламний відсоток, а на ці три показники в договорі.

• Повна вартість кредиту — це сума, яку ви віддасте понад позичене, у відсотках річних. Її зобов'язані вказати в договорі. Якщо вона висока (наприклад, понад 100% річних), кредит дорогий, навіть якщо «0,01%» на видноті.
• Усі разові комісії — за видачу, переказ на картку, страховку. Вони можуть з'їсти всю економію від низької ставки.
• Штрафи за прострочення — пеня й підвищена ставка. Якщо запізнитесь із платежем, «0,01%» може стати 0,5% або більше.

Порахуйте: додайте до позиченої суми всі відсотки й комісії, які бачите в договорі. Отримана сума — це те, що ви реально віддасте. Порівняйте її з тією, що обіцяли в рекламі.

Як перевірити договір за 5 хвилин

Перш ніж натиснути «Отримати», відкрийте договір (або його проєкт) і знайдіть такі пункти.

1. Розділ «Повна вартість кредиту» — там має бути відсоткова ставка річних і сума переплати.
2. Пункт про комісії — чи є разові платежі, чи входять вони у відсотки.
3. Розділ «Відповідальність за прострочення» — які штрафи й пеня.
4. Умови пролонгації — чи можна продовжити кредит і скільки це коштує.
5. Пункт про дострокове погашення — чи не буде додаткових платежів.

Якщо якийсь пункт незрозумілий, запитайте в чаті підтримки й збережіть відповідь. Краще витратити 5 хвилин, ніж потім переплачувати.

Коли «0,01%» справді вигідний

Буває, що перший кредит дійсно дають під 0,01% без прихованих комісій. Але це швидше виняток. Щоб перевірити, запитайте себе: чи готові ви віддати всю суму вчасно? Якщо так, і в договорі немає інших платежів, — умова вигідна. Якщо ж є сумніви, краще порахувати повну вартість і порівняти з іншими пропозиціями. Іноді кредит із вищою ставкою, але без комісій виявляється дешевшим.

Пам'ятайте: рекламний відсоток — це лише приманка. Реальну ціну визначає договір. Читайте його уважно, і ваш перший кредит не стане неприємним сюрпризом.