Дострокове погашення: коли воно справді економить, а коли ви доплачуєте

Ви позичили гроші до зарплати, аж раптом з'явилася зайва тисяча. Перша думка — швидше закрити кредит, щоб не платити відсотки. Але дострокове погашення не завжди економить. Іноді ви віддаєте ті самі гроші, що й за графіком, а іноді — навіть більше. Розберімося, коли поспішати варто, а коли краще зачекати.

Коли дострокове погашення справді економить

У більшості мікрокредитів відсотки нараховуються за кожен день користування грошима. Якщо ви закриваєте кредит раніше, то платите відсотки лише за фактичні дні. Це головна перевага. Наприклад, взяли 5000 грн на місяць під 0,5% на день, а повертаєте через 10 днів — відсотки нарахують лише за 10 днів, а не за 30. Економія очевидна.

Але є умова: у договорі має бути прописано, що відсотки нараховуються щодня і що дострокове погашення дозволено без штрафів. Якщо ви бачите фразу «фіксована комісія» або «мінімальний строк», — це вже інша історія.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 360 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Коли ви не економите, а навпаки — втрачаєте

Буває, що кредит видають під фіксовану суму відсотків, яка не залежить від строку. Тобто ви позичили 3000 грн на місяць, і одразу прописано: «повертаєте 3600 грн». Якщо ви закриєте кредит через тиждень, все одно віддасте 3600 грн. Ніякої економії. А ще гірше — деякі МФО беруть комісію за дострокове погашення. Тоді ви ще й доплатите.

Другий випадок — коли ви планували скористатися пільговим періодом. Наприклад, перші 7 днів без відсотків. Якщо ви закриєте кредит у цей період, то не сплатите нічого зайвого, але й не отримаєте вигоди від того, що гроші працювали б у вас. Іноді краще потримати їх на депозиті чи витратити на щось потрібне, а кредит закрити пізніше — але тільки якщо відсотки невеликі.

Що перевірити перед тим, як платити наперед

Перш ніж вносити суму достроково, загляньте в договір або додаток. Ось що варто з'ясувати:

• Чи нараховуються відсотки щодня, чи це фіксована сума за весь строк.
• Чи є комісія або штраф за дострокове погашення.
• Чи не втратите ви якісь бонуси (наприклад, безкоштовне продовження).
• Як саме треба повідомити про дострокове погашення — іноді треба написати заяву.
• Чи не зміниться ваша кредитна історія — іноді дострокове закриття без попередження можуть сприйняти як нестабільність.

Якщо в договорі написано, що відсотки нараховуються за фактичну кількість днів і немає жодних штрафів, — сміливо закривайте. Якщо ж сума до сплати фіксована, дострокове погашення не дасть нічого, крім відчуття, що ви швидше розрахувалися. Іноді краще дочекатися кінця строку й не метушитися.

Як зробити дострокове погашення без сюрпризів

Найпростіший спосіб — зателефонувати в підтримку й запитати: «Скільки я маю сплатити сьогодні, щоб повністю закрити кредит?» Вам назвуть точну суму. Після оплати обов'язково збережіть квитанцію й перевірте, що кредит справді закрито — у додатку або в кредитній історії. Якщо через кілька днів борг досі висить, телефонуйте й вимагайте роз'яснень. І пам'ятайте: дострокове погашення — це ваш інструмент, а не обов'язок. Використовуйте його тоді, коли це вигідно саме вам.