Пролонгація чи новий кредит: як не переплатити, коли не встигаєте

Не встигаєте погасити кредит до дати платежу — і думаєте: продовжити старий чи взяти новий, щоб закрити старий? Обидва варіанти мають свою ціну, і різниця між ними буває в рази. Розберімо, як порахувати це за 5 хвилин.

Що таке пролонгація і в чому підступ

Пролонгація — це коли ви не повертаєте тіло позики, а лише сплачуєте відсотки за користування. Сума боргу залишається, а строк відсувається. Звучить зручно, але є нюанс: ви платите відсотки, а тіло кредиту не зменшується. Якщо продовжувати кілька разів підряд, ви сплатите відсотків більше, ніж самі позичали.

Умови пролонгації різняться: десь це окрема послуга, десь вона вже прописана в договорі. Перш ніж тиснути «продовжити», перевірте у своєму договорі, чи передбачена така можливість і на яких умовах.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 360 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Коли новий кредит виграє за ціною

Буває навпаки: новий кредит під нижчий відсоток або з акційною ставкою на перший строк виходить дешевшим, ніж платити високий відсоток за продовження старого. Але тут є пастка: якщо ви берете новий кредит лише щоб закрити старий, ви не позбуваєтесь боргу — ви його переносите. І платите двічі: і за старим (погашення), і за новим (обслуговування).

Як порахувати по-справжньому

Забудьте про «зручність» і подивіться на цифри. Вам потрібно порівняти не відсоткові ставки, а суму грошей, яку ви віддасте зі своєї кишені до повного закриття боргу.

• Пролонгація: складіть усі платежі за продовження + суму, яку ви все одно колись повернете як тіло позики. Якщо плануєте продовжувати 2-3 рази — додайте і їх.
• Новий кредит: візьміть суму, яку отримаєте, відніміть комісії за видачу, додайте відсотки за весь строк. І не забудьте: старий кредит усе одно треба закрити.
• Порівняйте цифри. Якщо різниця менша за 10% — не варто й починати. Якщо більша — рахуйте уважніше, бо на дрібницях можна втратити більше, ніж зекономити.

Що врахувати перед рішенням

• Перевірте, чи не зміниться ваша кредитна історія через новий кредит — і чи не погіршить це шанси на майбутнє схвалення.
• Подивіться, чи є у вас право на часткове погашення — іноді краще внести частину, ніж платити за продовження.
• Не беріть новий кредит, якщо не впевнені, що зможете платити за ним без прострочень. Інакше ви просто додасте собі боргів.
• Якщо сума невелика, спробуйте домовитися про коротку відстрочку напряму — це часто дешевше, ніж будь-яка пролонгація.

Головне правило: не вирішуйте на емоціях. Порахуйте обидва варіанти на папері або в калькуляторі — і обирайте той, де ви віддаєте менше грошей і менше нервів.