Ви платите двічі за ті самі гроші: коли пролонгація дорожча за новий кредит

Ситуація знайома: до зарплати ще тиждень, а платіж уже сьогодні. Грошей нема. І тут у застосунку з'являється кнопка «Продовжити кредит». Натискаєте — і начебто все гаразд. Але через місяць виявляється, що ви винні стільки ж, або й більше. Розберімося без жаргону, що вигідніше саме у вашому випадку.

Що таке пролонгація насправді

Пролонгація — це не «відстрочка платежу». Це нова домовленість: ви сплачуєте відсотки за користування грошима за минулий період, а сам борг переноситься на новий строк. Тобто після пролонгації ви не наблизилися до погашення ні на гривню — ви лише купили собі час.

Ключове: у більшості випадків пролонгація коштує стільки ж, скільки відсотки за цей період. Ви заплатили — і знову маєте ті самі 10 000 гривень боргу плюс нові відсотки, які набіжать за наступний місяць.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 360 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Коли пролонгація справді вигідна

Є один сценарій, де вона виграє: вам не вистачає грошей лише на кілька днів, і ви точно знаєте, коли саме надійде зарплата чи оплата за роботу.

• Ви впевнені, що через 5–10 днів отримаєте суму більшу за борг.
• Прострочення вже близько, а платити нічим.
• Ви не хочете псувати кредитну історію — пролонгація вчасно краща за прострочку.

У цьому випадку ви платите трохи — але зберігаєте чисту історію і спокій. Це буває дешевше за нерви.

Коли новий кредит в іншому МФО дешевший

Якщо ви розумієте, що не закриєте борг і за два місяці — пролонгація перетворюється на пастку. Ви платите відсотки, борг стоїть на місці, а через рік виявляється, що віддали вже більше, ніж позичали.

Тоді розумніше взяти новий кредит — але не «щоб закрити старий і витратити решту», а тільки щоб повністю погасити перший. Умова проста: ставка за новим кредитом має бути нижчою за ставку за старим, а термін — коротшим, ніж ви плануєте тягнути пролонгації.

Як порахувати за 2 хвилини

Дістаньте калькулятор і зробіть три дії. Це найважливіша частина статті — не пропускайте.

1. Помножте суму боргу на денну ставку й на кількість днів, які вам потрібні. Отримаєте, скільки коштує пролонгація на цей строк.
2. Порахуйте, скільки ви заплатите за новий кредит: сума × ставка × дні до повного погашення. Додайте можливу комісію за переказ.
3. Порівняйте дві цифри. Якщо перша менша — продовжуйте. Якщо друга — беріть новий і одразу закривайте старий.

Простий орієнтир: якщо ви плануєте продовжувати кредит більше двох разів — майже завжди вигідніше взяти один новий на весь потрібний строк.

Чого не робити ні в якому разі

• Не беріть новий кредит, щоб «перекрити» старий і ще щось купити — так борг тільки росте.
• Не тягніть із пролонгацією до останнього дня: у день платежу можуть бути технічні затримки, і ви впадете в прострочення.
• Не мовчіть, якщо розумієте, що не впораєтесь. У багатьох МФО є реструктуризація — це коли вам дають більший строк під менший платіж.
• Не подавайте заявки в десять МФО одночасно — це псує історію і знижує шанси.

Головне правило: пролонгація — це інструмент на кілька днів, а не спосіб жити з боргом місяцями. Якщо ви розумієте, що це не тимчасово, — рахуйте новий кредит і закривайте старий одним платежем. Так ви хоч раз, але вийдете з цієї історії.