Ви платите за 30 днів, а користуєтесь 10: кому дострокове погашення невигідне

Ви позичили 8 000 гривень на місяць і вже за тиждень маєте чим закрити. Рука тягнеться натиснути «погасити достроково» — але не поспішайте. У мікрокредитах дострокове погашення економить не завжди. Іноді ви просто віддаєте гроші раніше й не заощаджуєте ні копійки, а іноді — навіть втрачаєте. Показую, де саме ховається різниця.

Спочатку з'ясуйте, як саме вам рахують проценти

Усі суперечки про вигоду впираються в одне: за що ви платите — за кожен день користування грошима чи за весь строк одразу. Це два різні світи, і плутати їх дорого.

• За кожен день. Ви платите фіксовану суму за добу. Закрили кредит удвічі раніше — заплатили вдвічі менше відсотків. Тут дострокове погашення майже завжди вигідне.
• За весь строк. Відсотки нарахували наперед і «зашили» у загальну суму до сплати. Хоч ви повернете гроші завтра, хоч через місяць — цифра не зміниться.
• Змішаний варіант. Частину відсотків беруть одразу як комісію за оформлення, решту — за дні. Дострокове погашення зменшить лише другу частину.

Перший крок — не дзвонити й не писати в підтримку, а відкрити свій договір і знайти пункт про нарахування відсотків. Зазвичай це 1-2 абзаци дрібним шрифтом, де прямо сказано: «за кожен день» або «за весь строк». Якщо там глухо — порахуйте самі: розділіть загальну суму до сплати на дні строку. Вийшла рівна «денна» цифра — найімовірніше, рахують подобово.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 360 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Три ситуації, коли дострокове погашення не дає економії

Ось де ви віддаєте гроші раніше, а різниці в сумі не бачите.

1. Комісію вже списали. Багато МФО беруть плату за оформлення наперед. Ці гроші ви вже віддали, і дострокове погашення їх не поверне. Економія торкнеться тільки тих відсотків, які ще не нарахували.
2. Мінімальний строк оплати. У договорі буває умова: якщо ви гасите раніше ніж через, скажімо, 5-7 днів, відсотки все одно рахують за цей мінімум. Виходить, ви позичили на 3 дні, а заплатили як за тиждень.
3. Страховка або додаткова послуга. Якщо при оформленні вам «прикріпили» платну опцію, її вартість не перераховується при достроковому закритті.

У цих випадках сенс закривати кредит раніше — не економія, а спокій. Іноді це теж вагома причина, і це нормально. Головне — розуміти, за що ви платите.

Що зробити перед тим, як вносити гроші

П'ять хвилин перевірки збережуть вам і гроші, і нерви.

• Подивіться в договорі, за що рахують відсотки — за день чи за весь строк.
• Запитайте в підтримці точну суму до сплати на сьогодні й на дату, коли плануєте закрити. Різниця між цими цифрами — і є ваша реальна економія.
• Уточніть, чи немає мінімального строку, за який відсотки не перераховують.
• Перевірте, чи не залишиться після погашення «хвіст» — комісія, страховка, пеня за попередні дні.
• Попросіть письмове підтвердження, що після внеску кредит закрито повністю. У застосунку зробіть скриншот статусу «погашено».

І ще одне. Якщо гроші вільні, а кредит під високий відсоток — закривайте. Якщо ж ви збираєтесь позичати в іншому місці, щоб погасити це достроково, порахуйте двічі: новий кредит може коштувати дорожче за той, який ви закриваєте.

Дострокове погашення — це інструмент, а не рефлекс. Коли ви розумієте, як нараховують відсотки саме вам, рішення стає очевидним: або ви справді економите, або просто платите раніше за те саме.